So funktioniert unsere Eignungs-Triage

Wir zeigen offen, wie das Tool entscheidet. Keine Black Box.

Warum wir das zeigen

Die meisten PKV-Rechner sind eine Black Box. Sie klicken sich durch, und am Ende steht ein Ergebnis, das niemand erklaert. Wir machen das anders. Nicht weil wir uns wichtig nehmen wollen, sondern weil eine Versicherungsentscheidung, die ein Leben lang traegt, kein Algorithmus-Geheimnis sein darf.

Wer in 60 Sekunden eine Eignungs-Einschaetzung von einem Tool bekommt, hat ein Recht zu wissen, welche Schwellen drinstecken, welche Quellen wir nutzen und wo das Tool an seine Grenzen kommt. Punkt. Wenn Sie am Ende sagen „der Baum macht Sinn" oder „der Baum macht keinen Sinn fuer mich", haben wir unseren Job gemacht.

Und ja, das ist auch ein Vertrauenshebel. Wir verstecken die Logik nicht, weil wir sie ehrlich finden. Wenn ein Mitbewerber unsere Methodik aufgreift und besser macht, ist das fuer die Branche ein Gewinn.

Pro Berufsgruppe ein Entscheidungsbaum

Die PKV-Eignung haengt massiv davon ab, was Sie beruflich machen. Ein Beamter spielt nach anderen Regeln als ein Selbststaendiger, ein Student nach anderen als ein Angestellter. Deshalb gibt es sechs eigenstaendige Baeume, nicht einen Universal-Rechner.

Berufsgruppe 1

Angestellt

Die JAEG ist hier der wichtigste Hebel. Liegen Sie drueber, haben Sie die Wahl. Liegen Sie drunter, sind Sie in der GKV pflichtversichert. Familie, Alter und Einkommen drumherum entscheiden, ob die Wahl klug ist.

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Einkommen unter 77.400 EUR: PKV nicht moeglich, GKV-Pflicht
Ueber der Grenze, unter 45, gesund: klar fuer die PKV-Pruefung
Ab 55: hoechstens gelb - die Rueckkehr in die GKV ist dann praktisch ausgeschlossen
Schwere Vorerkrankung: meist GKV mit Zusatzschutz statt PKV

Berufsgruppe 2

Selbststaendig

Die spannendste Berufsgruppe und die haerteste fuer ehrliches Abraten. Niedriges oder schwankendes Einkommen ist ein klarer Negativfaktor. Bei Familie wird es schnell rot.

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Jung, gesund, solides Einkommen: klar fuer die PKV
Einkommen unter 30.000 EUR: Beitrag kann belasten, GKV-Vergleich
Ab 55: kaum noch ratsam, keine GKV-Rueckkehr mehr
Schwere Vorerkrankung oder Alleinverdiener mit Kindern: Richtung GKV

Berufsgruppe 3

Freiberufler

Aehnlich wie Selbststaendige, aber mit Versorgungswerk im Hintergrund. Die Frage nach dem Alter wiegt hier schwerer, weil die Beitragsentwicklung im Alter ohne Arbeitgeberzuschuss laeuft.

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Versorgungswerk-Mitglied: die PKV ist hier der Berufsstandard
KSK-Mitglied unter 77.400 EUR: PKV nicht moeglich
KSK ueber der Grenze: moeglich, aber der KSK-Zuschuss entfaellt
Alter und Gesundheit wiegen wie bei Selbststaendigen

Berufsgruppe 4

Beamter

Beihilfekonforme PKV ist der Regelfall. Wenige Faelle, in denen man trotzdem davon abraten muss. Wir zeigen ehrlich, wo die Ausnahmen liegen und welche Rolle der Dienstherrenanteil spielt.

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Beihilfe plus guter Gesundheitszustand: klar fuer die PKV
Kinder sind durch die Beihilfe meist guenstig mitversichert
Schwere Vorerkrankung ohne Oeffnungsaktion: Ablehnungsrisiko, Alternativen pruefen

Berufsgruppe 5

Beamtenanwaerter

Die Oeffnungsaktion ist hier der entscheidende Punkt. Das Fenster ist kurz, die Konsequenzen einer falschen Entscheidung lang. Vorerkrankungen werden im Rahmen der Aktion mit gedeckeltem Risikozuschlag akzeptiert.

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Anwaertertarif plus offene Oeffnungsaktion: bester und guenstigster Einstieg
Mit Oeffnungsaktion zaehlen Vorerkrankungen kaum (gedeckelter Zuschlag)
Oeffnungsfrist verpasst und Vorerkrankung vorhanden: genau pruefen

Berufsgruppe 6

Student

Familienversicherung, eigene studentische Krankenversicherung, Befreiung zur PKV mit Drei-Monats-Frist. Wir zeigen, wann der Wechsel Sinn ergibt und wann er teurer Unsinn ist.

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Drei-Monats-Frist verpasst: GKV-Pflicht bis zum Studienende
In der Frist und Kind eines Beamten: sehr guenstiger Einstieg
In der Frist und gesund: frueher Einstieg sichert Konditionen
Ueber 30 oder ab 14. Fachsemester: Uebergang pruefen

Was wir zitieren

Die Schwellen im Tool sind keine Bauchgefuehl-Zahlen. Sie kommen aus Gesetzestexten und offiziellen Bekanntmachungen. Hier die Quellen, die unsere Entscheidungsbaeume tragen.

§ 10 Abs. 3 SGB V Definiert die Familienversicherung in der GKV und die Einkommensgrenze, ab der ein Ehepartner nicht mehr beitragsfrei mitversichert werden kann. Die Schwelle treibt das Scoring fuer Verheiratete und Familien.
JAEG-Bekanntmachung 2026 (77.400 EUR) Die Jahresarbeitsentgeltgrenze 2026 liegt bei 77.400 EUR brutto pro Jahr. Sie ist die zentrale Schwelle fuer Angestellte: erst darueber besteht Versicherungsfreiheit und damit Wechseloption in die PKV. Quelle: Bundesgesetzblatt.
§ 6 Abs. 3a SGB V Wer das 55. Lebensjahr vollendet hat und in den letzten fuenf Jahren nicht gesetzlich versichert war, kann nicht mehr in die GKV-Pflichtversicherung zurueck. Ein PKV-Eintritt ab 55 ist damit faktisch unumkehrbar. Diese Schwelle ist im Scoring eigens isoliert.
Oeffnungsaktion gemaess Beamtenpolitischer Vereinbarung Die Oeffnungsaktion garantiert Beamtenanwaerterinnen und Beamtenanwaertern Aufnahme in eine beihilfekonforme PKV trotz Vorerkrankungen, mit gedeckelten Risikozuschlaegen. Antragsfenster und Bedingungen sind im Beamtenanwaerter-Baum dokumentiert.
§ 204 VVG Der Tarifwechsel innerhalb desselben Versicherers ist gesetzlich verankert und bleibt erhalten, selbst wenn die Wahl der PKV im Nachhinein zu teuer wird. Wichtige Quelle fuer das Disqualifikations-Szenario: Tarifwechsel statt Versicherer-Wechsel.

Wann wir uns irren koennten

Ein 60-Sekunden-Tool ist ein Lotse, kein Atlas. Es zeigt eine Richtung. Es ersetzt keinen Beratungstermin. Hier offen, was das Tool nicht kann, damit Sie es richtig einordnen koennen.

Das Tool macht keinen Tarif-Vergleich. Wir sagen Ihnen Ja, Nein oder Vielleicht zur PKV als Konzept. Welcher Tarif zu Ihnen passt, ist die naechste Frage und braucht eine echte Beratung.
Das Tool kann keinen Risikozuschlag berechnen. Konkrete Vorerkrankungen, Verlauf, Medikation, Auspraegung. Das geht nur mit einer Voranfrage beim Versicherer, anonym oder personalisiert.
Das Tool beurteilt keine individuellen Bedingungen. Welche Leistungen ein Tarif einschliesst, welche Wahlleistungen sinnvoll sind, wie sich Selbstbehalte auswirken. Das ist Beratungs-Handwerk und gehoert in ein Gespraech.
Das Tool kennt Ihre Lebensplanung nicht. Familienplanung, Auslandsphasen, geplanter GKV-Rueckweg. Das alles fliesst in eine echte Eignungs-Pruefung ein, ein Algorithmus erfasst es nur grob.

Wenn Ihr Ergebnis gruen oder gelb ist und Sie tiefer einsteigen wollen, reicht ein 15-Minuten-Gespraech mit Markus. Keine Verkaufsmasche, kein Vertrieb von der Stange. Wir gehen Ihren Fall durch und sagen Ihnen, welche Schritte konkret folgen. Quick-Check starten.

Anbieter

moovnao GmbH
Sitz: Grasbrunn bei Muenchen
Geschaeftsfuehrung: Markus Kopka, Benjamin Kopka

Erlaubnis

Versicherungsmakler nach § 34d GewO
IHK-Vermittlerregister:
D-69BL-DZS5X-66

Erfahrung

25 Jahre Berufspraxis als Versicherungsmakler.
Spezialisierung auf komplexe Sparten:
PKV, Cyber, betriebliche Vorsorge.

Methodik-Stand

Letzte fachliche Pruefung: Juni 2026.
Pruefung erfolgt durch den Geschaeftsfuehrer.
AEnderungen werden in den Entscheidungsbaeumen dokumentiert.