Versicherungspflichtgrenze 2026: was sich geändert hat und für wen

Von Markus Kopka, Versicherungsmakler bei der moovnao GmbH (§ 34d GewO) · Stand: Oktober 2026 · fachlich geprüft am 10.10.2026

Wenn Sie angestellt sind, entscheidet eine Zahl darüber, ob die private Krankenversicherung für Sie überhaupt zur Debatte steht. Diese Zahl heißt Versicherungspflichtgrenze, und für 2026 liegt sie bei 77.400 Euro brutto im Jahr.

Erst wenn Ihr Gehalt über dieser Grenze liegt, dürfen Sie als Angestellter aus der gesetzlichen Versicherung aussteigen. Darunter bleibt die PKV als Vollversicherung in aller Regel verschlossen. Die Grenze wird jedes Jahr neu festgelegt, und sie wird oft mit einer anderen Zahl verwechselt, die etwas ganz anderes regelt. Was 2026 gilt, was für 2027 geplant ist und warum ein knappes Überschreiten kein Grund zum Wechseln ist, klärt dieser Text.

Was die Versicherungspflichtgrenze überhaupt ist

Die Versicherungspflichtgrenze ist das Einkommen, ab dem Angestellte nicht mehr gesetzlich pflichtversichert sind. Im Fachdeutsch heißt sie Jahresarbeitsentgeltgrenze, kurz JAEG. Als Angestellter sind Sie zunächst gesetzlich pflichtversichert, und für die meisten bleibt das so. Erst wenn Ihr regelmäßiges Jahresarbeitsentgelt die Grenze übersteigt, werden Sie versicherungsfrei und dürfen wählen: freiwillig gesetzlich bleiben oder in die PKV wechseln.

Sie ist also kein Schalter, der Sie automatisch in die PKV befördert. Sie ist eine Berechtigung. Ohne sie geht als Angestellter nichts, mit ihr fängt die eigentliche Entscheidung erst an. Für hauptberuflich Selbstständige gilt die Grenze übrigens nicht, für sie gibt es keine Einkommensschwelle; was dort zählt, steht im Artikel Selbstständig und PKV.

Die Zahl für 2026: 77.400 Euro

Die allgemeine Versicherungspflichtgrenze 2026 liegt bei 77.400 Euro brutto im Jahr, das sind 6.450 Euro im Monat. Maßgeblich ist Ihr regelmäßiges Jahresarbeitsentgelt: das laufende Gehalt plus feste, vorhersehbare Bestandteile wie ein vertraglich zugesichertes Weihnachtsgeld. Ein einmaliger Bonus oder eine Abfindung zählen nicht.

Die Grenze wird Jahr für Jahr angepasst und steigt deshalb in aller Regel. Wer dieses Jahr knapp darüber liegt, kann im nächsten Jahr durch die angehobene Grenze wieder darunter rutschen, ohne dass sich am eigenen Gehalt etwas geändert hat. Das ist einer der Gründe, warum ein knappes Überschreiten trügt.

Versicherungspflichtgrenze ist nicht Beitragsbemessungsgrenze

Die beiden Grenzen haben unterschiedliche Werte und völlig verschiedene Aufgaben. Sie klingen ähnlich und werden deshalb oft verwechselt.

• Die Versicherungspflichtgrenze (JAEG) entscheidet, ob Sie überhaupt in die PKV dürfen. Sie ist die Tür.
• Die Beitragsbemessungsgrenze entscheidet, bis zu welchem Einkommen Ihr Beitrag in der gesetzlichen Kranken- und Pflegeversicherung berechnet wird. Einkommen oberhalb dieser Grenze zählt für die Beitragsberechnung nicht.

Merken Sie sich die einfache Trennung: Die eine Grenze ist die Eintrittskarte, die andere ein Deckel für die Beitragsberechnung. Für die Frage, ob die PKV Ihnen offensteht, zählt allein die Versicherungspflichtgrenze.

Wann Sie versicherungsfrei werden: bestehende oder neue Beschäftigung

Wann Sie versicherungsfrei werden, hängt davon ab, ob Sie in Ihrer bisherigen Beschäftigung mehr verdienen oder eine neue Beschäftigung aufnehmen.

• Bestehende Beschäftigung: Übersteigt Ihr regelmäßiges Entgelt die Grenze, endet die Versicherungspflicht mit Ablauf des Kalenderjahres. Das gilt nur, wenn Ihr Entgelt auch die Grenze des Folgejahres übersteigt (§ 6 Abs. 4 SGB V). Wer im Herbst eine Gehaltserhöhung bekommt, muss also auch die Grenze des nächsten Jahres im Blick haben.
• Neue Beschäftigung (Berufseinstieg, Jobwechsel): Sie sind von Beginn an versicherungsfrei, wenn Ihr regelmäßiges Jahresentgelt die Grenze des laufenden Jahres übersteigt. Maßstab ist das vorausschauend geschätzte Entgelt aus dem neuen Vertrag.

In beiden Fällen gilt: Ein einmaliger Bonus, eine Abfindung oder eine kurzfristige Sonderzahlung machen Sie nicht versicherungsfrei. Es geht um ein verlässliches, regelmäßiges Einkommen über der Grenze.

Die besondere Grenze für Altfälle von 2002

Für eine bestimmte Gruppe gilt eine niedrigere Grenze, 2026 sind das 69.750 Euro brutto im Jahr. Sie betrifft nur, wer am 31. Dezember 2002 wegen Überschreitens der damaligen Grenze versicherungsfrei und in einer vollwertigen, also substitutiven privaten Krankenversicherung versichert war (§ 6 Abs. 7 SGB V). Eine bloße Zusatzversicherung zählt dafür nicht, ebenso wenig eine Versicherungsfreiheit aus anderem Grund, etwa als Beamter oder Selbstständiger. 2026 entspricht die besondere Grenze der Beitragsbemessungsgrenze.

Der Hintergrund ist eine Gesetzesänderung zum Jahr 2003, mit der die allgemeine Grenze deutlich angehoben wurde. Damit niemand, der schon in der PKV war, durch die höhere Hürde wieder in die Pflichtversicherung musste, gilt für diesen Altbestand die niedrigere Schwelle. Wenn Sie schon lange privat versichert sind, kann für Sie also die niedrigere Grenze maßgeblich sein. Welcher Wert für Sie zählt, hängt an Ihrer Versicherungsbiografie und gehört im Zweifel einzeln geprüft.

Ausblick 2027 (voraussichtlich)

Für 2027 ist eine deutlich höhere Grenze vorgesehen: 84.150 Euro im Jahr, Stand Kabinettsbeschluss vom 07.10.2026, Zustimmung des Bundesrats steht aus. Endgültig sind die Werte erst mit der Verkündung der Verordnung. Bis dahin sind sie als voraussichtlich zu lesen.

Was das für Sie bedeutet, hängt wieder an Ihrer Beschäftigung:

• Bestehende Beschäftigung: Ein Wechsel zum Jahresende ist nur möglich, wenn Ihr Entgelt auch die Grenze des Folgejahres übersteigt (§ 6 Abs. 4 SGB V). Wer heute knapp über 77.400 Euro liegt, erreicht die voraussichtliche Grenze für 2027 womöglich nicht.
• Neue Beschäftigung (Berufseinstieg, Jobwechsel): Versicherungsfreiheit von Beginn an, wenn das regelmäßige Jahresentgelt die Grenze des laufenden Jahres übersteigt.

Wer bereits privat versichert ist und durch die Anhebung unter die neue Grenze fallen könnte, sollte seine Lage rechtzeitig prüfen lassen. Ob für bereits privat Versicherte besondere Regeln gelten, steht erst mit der endgültigen Fassung fest. Die Einzelheiten zur Anhebung 2027 finden Sie ausführlich auf derpkvmakler.de unter Versicherungspflichtgrenze 2027.

Warum knapp über der Grenze kein Grund zum Wechseln ist

Dass Sie wechseln dürfen, heißt nicht, dass Sie wechseln sollten. Die Versicherungspflichtgrenze ist die Tür, nicht die Empfehlung.

Wer gerade so über der Grenze liegt, steht auf wackeligem Grund. Eine Gehaltsdelle, ein Wechsel in Teilzeit, eine Elternzeit oder die jährliche Anhebung der Grenze, und Sie liegen wieder darunter. Dann können Sie in die Versicherungspflicht zurückfallen, ohne das geplant zu haben. Wie eine Rückkehr in die GKV abläuft, beschreibt der Artikel Rückkehr in die GKV. Die PKV passt eher, wenn Sie mit Abstand und Stabilität über der Grenze liegen, gesund sind und Ihre Familiensituation mitgerechnet haben. Wer die Grenze nur knapp erreicht, fährt mit Abwarten oft besser als mit einem schnellen Wechsel.

Mit Kindern kommt ein weiterer Punkt hinzu: Ob Ihre Kinder in der gesetzlichen Familienversicherung bleiben können, hängt auch von Ihrem Einkommen im Verhältnis zu dem Ihres Ehepartners ab. Das erklärt der Artikel Familienversicherung und PKV.

Mit dem Alter kommt eine zweite Überlegung hinzu. Wer nach Vollendung des 55. Lebensjahres versicherungspflichtig würde, bleibt in der Regel versicherungsfrei, wenn er in den letzten fünf Jahren nicht gesetzlich versichert war und mindestens die Hälfte dieser Zeit versicherungsfrei, befreit oder hauptberuflich selbstständig war (§ 6 Abs. 3a SGB V). Eine spätere Rückkehr in die gesetzliche Pflichtversicherung ist dann in der Regel nicht mehr möglich. Ein später Wechsel in die PKV gehört deshalb besonders sorgfältig geprüft.